💰 Bank FD Interest Rates 2026 – पूरी तुलना: SBI, HDFC, ICICI, Axis ब्याज दरें, वरिष्ठ नागरिक फायदा और टैक्स नियम

अंतिम अपडेट: 1 सितंबर 2026 · पढ़ने का समय: ~10 मिनट

Fixed Deposit (FD) भारतीय परिवारों की सबसे पसंदीदा बचत है – सुरक्षित, सरल और पहले से तय ब्याज दर वाली। लेकिन सही FD चुनना आज के समय में जरूरी है, क्योंकि अलग-अलग बैंकों की ब्याज दरों में 1-2% तक का फर्क हो सकता है, जो लंबी अवधि में लाखों रुपये बनाता या बिगाड़ता है।

इस गाइड में 2026 की नवीनतम ब्याज दरें हैं – SBI से लेकर छोटे वित्त बैंकों तक, वरिष्ठ नागरिकों के लिए खास दरें, और FD से जुड़े टैक्स नियम। आखिर में हमारा FD कैलकुलेटर आपको कुछ सेकंड में सही हिसाब बता देगा।

1. SBI FD ब्याज दरें 2026 (15 दिसंबर 2025 से लागू, अब तक अपरिवर्तित)

देश के सबसे बड़े बैंक SBI की दरें ही बाजार का आधार मानी जाती हैं। ₹3 करोड़ से कम की रिटेल FD पर दरें:

*5-10 साल की अवधि पर वरिष्ठ नागरिकों को SBI WeCare के तहत 7.05% तक। आम दरों पर वरिष्ठ नागरिकों को हमेशा +0.50% अतिरिक्त मिलता है।

2. अन्य बड़े बैंकों की दरें – तुलना (अगस्त 2026)

लंबी अवधि (5 साल+) पर बड़े बैंकों की वरिष्ठ नागरिक दरें:

याद रखें: छोटे वित्त बैंक ज्यादा ब्याज देते हैं, पर उनकी FD ₹5 लाख तक ही DICGC बीमा कवर में आती है (जैसे सभी बैंकों में)। इसलिए एक ही SFB में ₹5 लाख से ज्यादा न रखें।

3. वरिष्ठ नागरिकों के लिए खास बातें

• 60 साल+ के ग्राहकों को लगभग हर बैंक में +0.50% अतिरिक्त ब्याज मिलता है
• SBI में 5-10 साल की FD पर WeCare योजना के तहत 7.05% तक
• कुछ बैंक 80 साल+ (सुपर सीनियर) को और 0.25-0.50% देते हैं
• तुलना करें – कई बार अलग-अलग बैंकों में पैसा बांटने से औसत दर बेहतर हो जाती है (जैसे 10 लाख SBI में और 10 लाख ICICI में)

4. FD चुनते समय 5 काम की बातें

1. अवधि: 2-3 साल की FD अक्सर सबसे ज्यादा दर देती है – हमेशा दर टेबल देखकर अवधि चुनें
2. कंपाउंडिंग: तिमाही चक्रवृद्धि (quarterly compounding) से कुल रिटर्न थोड़ा ज्यादा बनता है
3. जल्दी निकासी: पेनल्टी पता हो (आमतौर पर 0.50-1%) – पैसा जल्दी चाहिए हो तो यह मायने रखता है
4. टैक्स सेविंग FD: 5 साल की टैक्स सेवर FD में 80C के तहत ₹1.5 लाख तक छूट – पर ब्याज टैक्सेबल है
5. ब्याज भुगतान: पेंशनर्स के लिए मासिक ब्याज विकल्प (non-cumulative) अच्छा रहता है

5. FD पर टैक्स – क्या-क्या कटेगा

• FD का ब्याज आपकी आय में जुड़ता है और आपके टैक्स स्लैब के हिसाब से टैक्स लगता है
• ब्याज साल में ₹40,000 से ज्यादा (वरिष्ठ नागरिकों के लिए ₹50,000) हो तो बैंक TDS 10% काटता है
• अगर आपकी आय टैक्स लिमिट से कम है तो फॉर्म 15G/15H भरकर TDS से बच सकते हैं
• असली फायदा निकालने के लिए हमारा FD कैलकुलेटर + Income Tax कैलकुलेटर साथ चलाएं

6. FD vs दूसरी सुरक्षित बचतें (2026 में क्या बेहतर)

पूरी तुलना के लिए हमारा निवेश तुलना कैलकुलेटर इस्तेमाल करें – यह महंगाई घटाकर असली वैल्यू दिखाता है।

7. अक्सर पूछे जाने वाले सवाल (FAQ)

FD पर सबसे ज्यादा ब्याज किस बैंक में है?

बड़े बैंकों में वरिष्ठ नागरिकों के लिए Axis (7.25%) सबसे आगे है, फिर ICICI (7.10%) और SBI (7.05%)। छोटे वित्त बैंक 8% तक देते हैं। आम ग्राहकों के लिए 2-3 साल की अवधि पर 6.40-6.70% तक मिल जाता है।

FD पर ब्याज कैसे मिलता है – महीने या साल में?

आप चुन सकते हैं: क्यूम्युलेटिव FD में ब्याज कंपाउंड होकर मैच्योरिटी पर मिलता है; नॉन-क्यूम्युलेटिव में महीने/तिमाही/सालाना मिलता है।

क्या मैं FD जल्दी तोड़ सकता हूं?

हाँ, पर पेनल्टी लगती है (आमतौर पर 0.50-1%) और मिलने वाली दर घट जाती है। इसलिए पैसा जल्दी चाहिए हो तो छोटी अवधि चुनें।

टैक्स सेविंग FD क्या है?

5 साल की लॉक-इन FD जिसमें निवेश पर 80C के तहत ₹1.5 लाख तक टैक्स छूट मिलती है। ब्याज पर टैक्स लगता है।

क्या FD पूरी तरह सुरक्षित है?

FD बैंक की जमा है और ₹5 लाख तक DICGC बीमा के तहत सुरक्षित है (सरकारी गारंटी)। उससे ज्यादा राशि एक ही बैंक में रखने से बचें।

मुझे कितना मिलेगा – जल्दी कैसे निकालूं?

हमारा FD कैलकुलेटर खोलें, राशि + अवधि + दर डालें – तुरंत मैच्योरिटी राशि और कुल ब्याज दिख जाएगा।

8. आज ही क्या करें?

1. अपने बैंक की मौजूदा दर देखें (बैंक की वेबसाइट/ऐप पर)
2. FD कैलकुलेटर से 2-3 अवधियों का हिसाब निकालें
3. सीनियर सिटीजन हैं तो +0.50% का फायदा उठाएं
4. 60+ के लिए SCSS (8.2%) भी जरूर देखें – FD से ज्यादा देता है
5. ₹5 लाख से ज्यादा एक ही बैंक में न रखें

9. FD खाता कैसे खोलें? (ऑनलाइन, 5 मिनट)

1. अपने बैंक का नेट बैंकिंग या मोबाइल ऐप खोलें
2. "Fixed Deposit / Term Deposit" विकल्प चुनें
3. राशि, अवधि और ब्याज भुगतान का तरीका (cumulative/non-cumulative) चुनें
4. पैसा सेविंग्स खाते से ट्रांसफर होगा – तुरंत FD बन जाएगी
5. ई-स्टेटमेंट या FD रसीद डाउनलोड करके रखें

बैंक शाखा में भी खोल सकते हैं – आधार, पैन और पासपोर्ट साइज फोटो ले जाएं। नॉमिनी जरूर बनाएं।

10. फॉर्म 15G/15H – TDS से बचने का आसान तरीका

अगर आपकी कुल आय टैक्स की सीमा से कम है (60 साल से कम उम्र वालों के लिए ₹2.5 लाख, वरिष्ठ नागरिकों के लिए ₹3 लाख), तो बैंक में फॉर्म 15G (60 से कम) या 15H (60+) जमा करके TDS कटने से बच सकते हैं।

• फॉर्म हर साल अप्रैल में नए सिरे से जमा करना होता है
• ऑनलाइन भी जमा कर सकते हैं (नेट बैंकिंग में "Form 15G/H" विकल्प)
• झूठा फॉर्म भरना कानूनी अपराध है – सिर्फ तभी भरें जब आय सीमा से कम हो
• अगर कई बैंकों में FD हैं तो हर बैंक में अलग-अलग फॉर्म लगता है

11. FD ब्याज कब और कैसे मिलता है?

FD पर ब्याज आमतौर पर तिमाही चक्रवृद्धि (quarterly compounding) से बढ़ता है – यानी हर तीन महीने में ब्याज पर ब्याज जुड़ता है। क्यूम्युलेटिव FD में पूरा ब्याज मैच्योरिटी पर मिलता है, जबकि नॉन-क्यूम्युलेटिव में महीने/तिमाही/सालाना ब्याज खाते में आता है।

पेंशनभोगी और बुजुर्ग जिन्हें हर महीने आमदनी चाहिए – वे मासिक ब्याज विकल्प चुनते हैं। नौकरीपेशा लोग क्यूम्युलेटिव चुनते हैं ताकि मैच्योरिटी पर बड़ी राशि मिले।

12. FD, RD या SIP – कौन सा बेहतर?

नियम यह है – जिस पैसे की जरूरत 3 साल के अंदर है, वह FD/RD में रखें; जो पैसा 5+ साल के लिए बचा है, उसमें SIP भी जोड़ सकते हैं। पूरा हिसाब निवेश तुलना कैलकुलेटर से निकालें।

13. अक्सर पूछे जाने वाले सवाल – भाग 2

क्या मैं FD पर लोन ले सकता/सकती हूं?

हाँ, यह FD का सबसे बड़ा फायदा है – बैंक FD पर 75-90% तक का लोन देता है, वह भी ब्याज दर से 1-2% ज्यादा पर। FD तोड़ने की जरूरत नहीं पड़ती।

FD में नॉमिनी कैसे जोड़ें?

FD खाता खोलते समय या बाद में बैंक शाखा/ऐप से नॉमिनी जोड़ सकते हैं। नॉमिनी होने से मैच्योरिटी/मृत्यु पर पैसा आसानी से परिवार तक पहुंचता है।

ब्याज दरें कब बदलती हैं?

बैंक RBI की मौद्रिक नीति और अपनी जरूरतों के हिसाब से दरें बदलते हैं। FD खुलने के बाद उस FD पर दर तय रहती है – बदलाव सिर्फ नई FD पर लागू होता है।

क्या मैं दो बैंकों में पैसा बांटकर ज्यादा ब्याज पा सकता/सकती हूं?

हाँ – 10 लाख अगर सिर्फ SBI में डालेंगे तो 6.05% मिलेगा, लेकिन आधा Axis और आधा ICICI में डालने पर औसत 7.10%+ तक बन सकता है (सीनियर दरों पर)। साथ ही ₹5 लाख का DICGC कवर भी दोनों जगह अलग-अलग मिलता है।

क्या FD का ब्याज महंगाई से ज्यादा कमाता है?

आमतौर पर FD की दरें महंगाई के आसपास या थोड़ी कम होती हैं – इसलिए लंबी अवधि के लिए PPF (7.1%, टैक्स-फ्री) और सीनियर सिटीजन के लिए SCSS (8.2%) FD से बेहतर विकल्प हैं।

14. एक उदाहरण से समझें – ₹1 लाख की FD से कितना मिलेगा

मान लीजिए आपने ₹1 लाख की FD 6.40% (2-3 साल) पर लगाई:

• 1 साल में ब्याज: लगभग ₹6,400
• 2 साल में (तिमाही कंपाउंडिंग से): लगभग ₹13,200+
• 3 साल में: लगभग ₹20,400+

यानी 3 साल में ₹1 लाख करीब ₹1.20 लाख बन जाता है। वरिष्ठ नागरिक को 7.05% पर 5 साल में ₹1 लाख करीब ₹1.40 लाख मिलेगा। सही हिसाब हमेशा हमारे FD कैलकुलेटर से निकालें – यह तिमाही कंपाउंडिंग और TDS दोनों का ध्यान रखता है।

15. सीनियर सिटीजन के लिए 5 बेहतरीन सुरक्षित विकल्प (2026)

सीनियर सिटीजन के लिए SCSS (8.2%) सबसे अच्छा है – पूरी जानकारी के लिए हमारा SCSS कैलकुलेटर देखें।

16. FD के बारे में आम गलतफहमियां

• "सिर्फ बड़े बैंक में ही FD सुरक्षित है" – गलत; हर बैंक की FD ₹5 लाख तक DICGC से सुरक्षित है, बस ब्याज दरें अलग हैं
• "ब्याज सालाना मिलता है" – आप चुन सकते हैं; ज्यादातर FD तिमाही कंपाउंड होती हैं
• "FD तोड़ना बहुत महंगा है" – पेनल्टी 0.50-1% ही है; बेहतर दर वाली FD में स्विच करना फायदेमंद हो सकता है
• "जितनी लंबी अवधि, उतना ब्याज" – हमेशा नहीं; SBI में 2-3 साल की दर (6.40%) 5 साल (6.05%) से ज्यादा है