PPF क्या है?
PPF (Public Provident Fund) सरकार की small savings scheme है – बैंक या डाकघर में खुलती है। 15 साल की अवधि के बाद पैसा वापस मिलता है, और 5-5 साल के ब्लॉक में बढ़ाया जा सकता है।
PPF की खास बातें
- सरकार की गारंटी – market से नहीं जुड़ा, इसलिए safest निवेशों में से एक
- दर 7.1% सालाना (अक्टूबर–दिसंबर 2026 तिमाही – सरकार हर तिमाही दरें तय करती है; लगातार कई तिमाहियों से 7.1% ही है)
- टैक्स में तीन बार छूट (EEE) – जमा पर deduction (80C), ब्याज टैक्स-फ्री, मैच्योरिटी पर भी कोई टैक्स नहीं
- सालाना जमा: न्यूनतम ₹500, अधिकतम ₹1,50,000
- ब्याज सालाना compound होता है (सबसे कम balance पर, हर महीने गिनकर)
- 7 साल बाद आंशिक निकासी (loan/withdrawal) की सुविधा भी है
PPF बनाम FD (आम तौर पर)
| PPF | Bank FD | |
|---|---|---|
| दर | 7.1% (सरकारी) | बैंक-बैंक अलग (~6–7.5%) |
| टैक्स | ब्याज पूरी तरह टैक्स-फ्री | ब्याज पर टैक्स लगता है |
| अवधि | 15 साल (लॉक-इन) | 7 दिन–10 साल |
| जोखिम | सरकारी गारंटी | ₹5 लाख तक DICGC बीमा |
यानी लंबी अवधि की सुरक्षित बचत के लिए PPF का tax-free ब्याज बड़ा फायदा है; बीच में पैसा चाहिए हो तो FD/Liquid fund देखें।
PPF Maturity कैसे निकालें?
- सालाना जमा राशि भरें – ₹500 से ₹1.5 लाख तक (max limit)।
- ब्याज दर 7.1% (2026) पहले से set है – सरकार हर तिमाही बदल सकती है।
- 15 साल की अवधि automatic – extension (5-5 साल) का हिसाब अलग से लगाएं।
- 5 अप्रैल से पहले जमा का नियम याद रखें – ब्याज महीने के min balance पर मिलता है।
- नतीजे में जमा vs ब्याज vs maturity – तीनों साफ दिखेंगे, पूरी तरह tax-free!
PPF का पूरा गणित – ₹1.5L/साल, 7.1%, 15 साल
| रकम | |
|---|---|
| कुल जमा (15 × ₹1.5L) | ₹22.5L |
| कुल ब्याज | ≈ ₹18.2L |
| Maturity (tax-free) | ≈ ₹40.7L |
PPF के 6 ज़रूरी नियम
- 5 अप्रैल से पहले सालाना जमा करें – पूरे साल का ब्याज मिलेगा।
- ₹1.5L से ज़्यादा पर ब्याज नहीं + 80C भी नहीं – limit न तोड़ें।
- Loan/withdrawal – 3rd साल से loan, 7th साल से partial withdrawal।
- 15 साल lock-in – बीच में पूरा पैसा नहीं निकलता (extension में निकासी आसान)।
- Minor account – बच्चे के नाम भी खोल सकते हैं (family limit shared)।
- Rate हर तिमाही बदल सकती है – calculator current 7.1% पर आधारित है।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल (FAQ)
PPF पर current interest rate क्या है?
2026 में 7.1% सालाना (compounded yearly)। सरकार हर तिमाही review करती है – rate घट-बढ़ सकती है।
PPF पूरी तरह tax-free है?
हां – EEE category: 80C में जमा पर छूट (पुरानी regime), ब्याज और maturity दोनों tax-free।
PPF से पैसा कब निकाल सकते हैं?
3rd साल से loan, 7th साल से साल में 1 बार partial withdrawal। 15 साल पूरे पर पूरी maturity + 5-5 साल extension option।
PPF vs ELSS – कौन बेहतर?
Safe + तयशुदा ब्याज + tax-free चाहिए तो PPF; ज़्यादा return + 3 साल lock-in चाहिए तो ELSS (market risk के साथ)। दोनों 80C में आते हैं।
5 अप्रैल वाला नियम क्या है?
PPF ब्याज महीने के 5 तारीख से आखिर तक के min balance पर मिलता है – इसलिए अप्रैल की शुरुआत में जमा करने से पूरे साल का ब्याज मिलता है।
PPF Extension Strategy – 15 साल के बाद क्या?
15 साल पूरे पर 3 options: 1) पूरा निकाल लो (tax-free)। 2) बिना जमा extend (5-5 साल, balance पर ब्याज)। 3) जमा के साथ extend ⭐ (Form H, 5-5 साल) – सबसे powerful! ₹1.5L/साल जारी रखो तो 25वें साल corpus ≈ ₹1.03 करोड़ (7.1% पर) – सब tax-free!
| Strategy (₹1.5L/साल) | 25 साल corpus (लगभग) |
|---|---|
| 15 साल फिर stop | ≈ ₹80L (10 साल ब्याज only) |
| 15+5+5 जमा के साथ ⭐ | ≈ ₹1.03 करोड़ |
Minor (बच्चे का) PPF: बच्चे के नाम भी खोल सकते हो – पर family में 80C limit shared (₹1.5L कुल)। बच्चे का PPF 15 साल में mature = college fund ready! Nominee + extension form (H) maturity से 1 साल पहले देना न भूलो – देर हुई तो बिना-जमा extension ही मिलेगा।
PPF Loan + Withdrawal Rules (Detail) + PPF vs VPF
Loan (3rd–6th year): पिछले balance का 25% तक, ब्याज सिर्फ 1% extra (8.1%) – personal loan (12%+) से 10x सस्ता! 36 किस्तों में चुकाओ। Partial withdrawal (7th year+): साल में 1 बार, 4th-year-end balance का 50% तक। Education/emergency में lifeline – EPF जैसा paperwork नहीं!
| PPF | VPF (EPF-topup) | |
|---|---|---|
| Rate | 7.1% | 8.25% ⭐ |
| कौन | कोई भी | सिर्फ salaried |
| Lock-in | 15Y | Till retirement* |
| Max | ₹1.5L/साल | 100% basic! |
| Tax | EEE (full free) | ₹2.5L+ interest taxable** |
*VPF job-change पर transfer/withdraw possible। **₹2.5L/साल से ऊपर contribution का interest taxable (2021+)। Verdict: salaried → VPF पहले (8.25%!), फिर PPF। Self-employed → PPF king!
PPF Account Online कैसे खोलें? (5 Steps)
- 1. Bank app (SBI/HDFC/ICICI/Post-office) → 'Open PPF' चुनो।
- 2. Aadhaar + PAN verify (OTP) → nominee जोड़ो।
- 3. पहला deposit (min ₹500) – UPI/net-banking से।
- 4. Standing-instruction लगाओ (5 April auto-debit!)।
- 5. Passbook/statement download – 15Y date note करो!
Minor (बच्चे) का PPF: guardian (parent) खोल सकता है – पर ₹1.5L सीमा self + minor मिलाकर! दो accounts, एक limit – ज़्यादा जमा = बिना-ब्याज पैसा!
सरकारी नियम, ब्याज दरें, फीस और तारीखें समय-समय पर बदलती रहती हैं। कोई भी फ़ैसला लेने से पहले नीचे दी गई आधिकारिक वेबसाइट पर ताज़ा जानकारी ज़रूर जांच लें: