साधारण ब्याज (Simple Interest) क्या है?
साधारण ब्याज सिर्फ मूलधन पर लगता है। फॉर्मूला: SI = P × R × T ÷ 100
जैसे ₹1,00,000 पर 7% दर से 5 साल में SI = ₹35,000। हर साल एक जैसा ₹7,000 ब्याज बनता है। साधारण ब्याज आमतौर पर personal loan के पहले हिस्से या कुछ छोटी लेन-देन में देखा जाता है।
चक्रवृद्धि ब्याज (Compound Interest) क्या है?
चक्रवृद्धि ब्याज में ब्याज पर भी ब्याज लगता है! फॉर्मूला: A = P × (1 + R/100n)^(n×T) जहां n = साल में कितनी बार ब्याज जुड़ता है।
वही ₹1,00,000 पर 7% से 5 साल, तिमाही compounding में = ₹41,480 ब्याज – साधारण ब्याज से ₹6,480 ज़्यादा! बैंक के FD और PPF में यही चक्रवृद्धि जादू काम करता है।
Compounding जितनी जल्दी, फायदा उतना ज़्यादा
- सालाना compounding से छमाही और छमाही से तिमाही बेहतर
- भारत के ज़्यादातर बैंक FD में ब्याज तिमाही (quarterly) जुड़ता है
- PPF में सालाना compounding होता है
Rule of 72 – अपने पैसे के दोगुना होने का हिसाब
72 को ब्याज दर से भाग दें – जो आए, उतने सालों में पैसा लगभग दोगुना होता है। जैसे 8% दर पर: 72 ÷ 8 = 9 साल में पैसा दोगुना।
SI–CI कैसे compare करें?
- Principal भरें – जैसे ₹1,00,000।
- दर + समय डालें – SI और CI दोनों एक साथ गिने जाएंगे।
- Compounding frequency चुनें – सालाना/छमाही/तिमाही/मासिक।
- अंतर देखें – समय बढ़ने पर CI कैसे आगे निकलता है!
- FD/loan दोनों के लिए reducing vs flat का फर्क नीचे पढ़ें।
₹1L, 10% – SI vs CI का फर्क
| साल | Simple (SI) | Compound (CI) ⭐ | फर्क |
|---|---|---|---|
| 5 | ₹1.50L | ₹1.61L | +₹11K |
| 10 | ₹2.00L | ₹2.59L | +₹59K |
| 20 | ₹3.00L | ₹6.73L | +₹3.73L! |
ब्याज के 5 सूत्र
- Rule of 72 – 72 ÷ दर = दोगुना होने के साल।
- Rule of 114/144 – 3x/4x होने के साल (114÷दर, 144÷दर)।
- Flat vs Reducing – flat 6% ≈ reducing 11%! हमेशा reducing पूछें।
- Frequency – quarterly compounding FD > annual payout।
- Tax घटाएं – 7% FD − 30% tax − 6% महंगाई = negative real!
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल (FAQ)
Simple और Compound interest में अंतर?
SI: सिर्फ principal पर ब्याज। CI: ब्याज पर भी ब्याज (compounding)। लंबी अवधि में CI बहुत आगे – ₹1L, 10%, 20 साल: SI ₹3L vs CI ₹6.73L!
Compounding frequency क्या है?
साल में कितनी बार ब्याज जुड़ता है – मासिक > तिमाही > छमाही > सालाना। FD में quarterly compounding आम है।
Rule of 72 क्या है?
72 ÷ ब्याज दर = पैसा दोगुना होने के साल। 9% पर 8 साल, 12% पर 6 साल। तिगुना = 114÷दर।
Flat rate और reducing rate?
Flat: पूरी राशि पर (महंगा भ्रम)। Reducing: बचे balance पर (सही)। Personal loan/car loan हमेशा reducing rate में compare करें।
Loan में compounding कैसे बचाएं?
जल्दी prepayment + छोटी अवधि + extra EMI – loan में हर महीना देरी = compounding दुश्मन।