पोस्ट ऑफिस MIS क्या है?
Post Office Monthly Income Scheme (POMIS) भारत सरकार की एक सुरक्षित बचत योजना है जो हर महीने नियमित ब्याज देती है। यह खासकर रिटायर्ड लोगों और उन परिवारों के लिए है जिन्हें एकमुश्त राशि से हर महीने की आय चाहिए। इसे किसी भी डाकघर में खोला जा सकता है और सरकार की गारंटी होने से इसमें कोई जोखिम नहीं है।
वर्तमान ब्याज दर (2026)
वित्त मंत्रालय हर तिमाही छोटी बचत योजनाओं की दरों की समीक्षा करता है। MIS की दर 7.4% प्रति वर्ष है – यह अप्रैल 2023 से लगातार बरकरार है और हाल की तिमाहियों (2026) में भी इसे अपरिवर्तित रखा गया है। दर खाता खोलते समय की ही 5 साल तक लॉक रहती है, इसलिए समय पर खोलने से फायदा तय है।
फॉर्मूला और गणना
MIS में ब्याज हर महीने मिलता है (कंपाउंड नहीं होता):
मासिक ब्याज = (जमा राशि × वार्षिक दर) ÷ 12
जैसे ₹3,00,000 पर 7.4% = (3,00,000 × 0.074) ÷ 12 = ₹1,850/माह। 5 साल (60 महीने) में कुल ब्याज ₹1,11,000 बनता है और जमा राशि ₹3 लाख वापस मिलती है। पहली किस्त खाता खोलने के एक महीने बाद मिलती है।
MIS की मुख्य शर्तें (2026)
- न्यूनतम जमा: ₹1,000 (₹1,000 के गुणक में)
- अधिकतम जमा: सिंगल खाता ₹9 लाख, जॉइंट खाता ₹15 लाख
- अवधि: 5 साल (तय)
- परिपक्वता: 5 साल बाद पूरी राशि वापस
- समय से पहले निकासी: 1 साल बाद 2% जुर्माने के साथ संभव (1 साल के अंदर नहीं)
- TDS: नहीं कटता | 80C छूट: नहीं मिलती (ब्याज टैक्सेबल है)
- पात्रता: कोई भी भारतीय निवासी 18+ (नाबालिग के लिए अभिभावक); NRI पात्र नहीं
- केवल मासिक ब्याज नियमित रूप से बैंक/डाकघर खाते में जाता है
MIS बनाम FD बनाम SCSS
| योजना | दर | पेमेंट | खास बात |
|---|---|---|---|
| पोस्ट ऑफिस MIS | 7.4% | मासिक | ₹9 लाख/₹15 लाख सीमा, 5 साल |
| SCSS (60+) | 8.2% | तिमाही | ₹30 लाख तक, 80C छूट |
| बैंक FD | 6.5–7.5% | मैच्योरिटी/तिमाही | ₹5 लाख DICGC कवर |
रोजमर्रा की आय चाहिए तो MIS सबसे अच्छा है; 60+ हैं तो SCSS कैलकुलेटर देखें; बैंक FD की दरों के लिए FD कैलकुलेटर।
खाता कैसे खोलें?
नजदीकी डाकघर में आधार, पैन, पासपोर्ट साइज़ फोटो और पासबुक/बैंक विवरण लेकर जाएं – फॉर्म भरते ही खाता खुल जाता है। नामांकन (nomination) जरूर करें। India Post के ऑनलाइन पोर्टल से भी कई डाकघरों में खाता खुलता है। पूरी जानकारी के लिए पोस्ट ऑफिस योजनाएं गाइड पढ़ें।
MIS से जुड़ी जरूरी बातें
- ब्याज कैसे मिलता है: हर महीने की तारीख पर सीधे आपके बचत/डाकघर खाते में। पहली किस्त खाता खुलने के एक महीने बाद।
- जॉइंट खाता: अधिकतम 3 वयस्क साथ मिलकर खोल सकते हैं (₹15 लाख तक) – सबको बराबर हिस्सा माना जाता है।
- नाबालिग का खाता: अभिभावक के नाम पर खुलता है, 10 साल का बच्चा खुद खाता चला सकता है।
- नामांकन: खाता खोलते समय नामांकन जरूर करें – धनराशि सरलता से वारिस को मिलती है।
- टैक्स: MIS में 80C की छूट नहीं, लेकिन TDS भी नहीं कटता। ब्याज आपकी कुल आय में जुड़कर आपके स्लैब के हिसाब से टैक्सेबल है – इसे ITR में दिखाना जरूरी है।
- खाता स्थानांतरण: डाकघर बदलने पर खाता मुफ्त ट्रांसफर होता है।
MIS किसके लिए सही है?
जिन्हें हर महीने तय आय चाहिए – रिटायर्ड लोग, घर पर रहने वाले माता-पिता, छोटे निवेशक जो बाजार का जोखिम नहीं उठा सकते। लेकिन याद रखें: MIS का ब्याज महंगाई से ज्यादा नहीं बढ़ता, इसलिए लंबी अवधि के लिए इसे PPF या SIP जैसे विकल्पों के साथ मिलाकर चलाना समझदारी है।
MIS मासिक आय कैसे निकालें?
- जमा राशि भरें – single ₹9L / joint ₹15L तक (2026 सीमा)।
- 7.4% दर (2026) पर मासिक payout automatic गिना जाएगा।
- 5 साल अवधि fixed है – maturity पर पूरी रकम + 5 साल का ब्याज।
- मासिक आय = (जमा × 7.4%) ÷ 12 – हर महीने savings account में।
- Retirement income के लिए SCSS (8.2%) से तुलना ज़रूर करें।
MIS मासिक आय चार्ट (7.4% पर)
| जमा | मासिक आय | 5 साल कुल ब्याज |
|---|---|---|
| ₹3L | ₹1,850 | ₹1,11,000 |
| ₹6L | ₹3,700 | ₹2,22,000 |
| ₹9L (single max) | ₹5,550 | ₹3,33,000 |
| ₹15L (joint max) | ₹9,250 | ₹5,55,000 |
MIS के 5 नियम
- हर उम्र eligible – minor के नाम भी (guardian के साथ)।
- Premature: 1–3 साल पर 2%, 3–5 साल पर 1% penalty।
- ब्याज taxable – slab rate से (80C benefit नहीं)।
- Auto-credit – ब्याज post office savings में आता है, ECS से bank भी।
- Nominee ज़रूर बनाएं।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल (FAQ)
MIS interest rate 2026 क्या है?
7.4% सालाना, मासिक payout। सरकार हर तिमाही review करती है – नई दरें सिर्फ नए deposits पर लागू।
MIS में max कितना जमा कर सकते हैं?
Single: ₹9 लाख, Joint: ₹15 लाख। पति-पत्नी अलग-अलग single + 1 joint = ₹33L तक रख सकते हैं।
MIS बीच में बंद कर सकते हैं?
1 साल बाद penalty के साथ – 1–3 साल पर 2%, 3–5 साल पर 1% कटौती। 1 साल से पहले सिर्फ मृत्यु पर।
MIS vs FD – मासिक आय के लिए?
MIS: 7.4% + guaranteed मासिक payout। FD monthly-payout: ~7–7.5%। MIS में payout fixed + simple, FD में tenure flexible।
MIS पर tax कैसे लगता है?
पूरा ब्याज slab rate से taxable, 80C छूट नहीं। TDS सीमा से ऊपर ब्याज पर 10% TDS।
सरकारी नियम, ब्याज दरें, फीस और तारीखें समय-समय पर बदलती रहती हैं। कोई भी फ़ैसला लेने से पहले नीचे दी गई आधिकारिक वेबसाइट पर ताज़ा जानकारी ज़रूर जांच लें: