📈 CAGR कैलकुलेटर

CAGR क्या है?

CAGR (Compound Annual Growth Rate) यानी आपके निवेश की वह सालाना दर जिस पर वह हर साल बढ़ा होता – अगर बढ़त हर साल एक जैसी (compound) रहती। यह सबसे भरोसेमंद तरीका है यह जानने का कि आपका निवेश सच में कितनी तेजी से बढ़ा। म्यूचुअल फंड, FD, शेयर, PPF – हर निवेश की तुलना CAGR से ही करनी चाहिए।

उदाहरण: आपने 5 साल पहले ₹1,00,000 लगाए और आज वैल्यू ₹1,80,000 है। इसका मतलब यह नहीं कि हर साल 16% बढ़ा – साल-दर-साल बढ़त अलग-अलग रही होगी। CAGR बताता है कि औसतन सालाना वृद्धि दर 12.5% रही। इसी तरह सिर्फ कुल रिटर्न (% में) देखना भ्रामक हो सकता है – 3 साल में 60% रिटर्न का CAGR 17% बनता है, जबकि 6 साल में 60% रिटर्न का सिर्फ 8.1%।

फॉर्मूला

CAGR = (अंतिम वैल्यू ÷ शुरुआती वैल्यू)^(1 ÷ साल) − 1

उदाहरण: ₹1,00,000 → 5 साल में ₹1,80,000:
CAGR = (1,80,000 ÷ 1,00,000)^(1/5) − 1 = (1.8)^0.2 − 1 = 0.125 यानी 12.5% सालाना

CAGR कहां-कहां काम आता है?

• म्यूचुअल फंड तुलना: दो फंडों में कौन बेहतर – सिर्फ CAGR से तुलना करें (3, 5, 10 साल के CAGR देखें)।
• FD बनाम मार्केट: FD का तय ब्याज उसका "CAGR" है – मार्केट फंड का CAGR उससे कम या ज्यादा हो सकता है।
• टारगेट प्लानिंग: अगर आपको पता है कि कितने साल में कितना चाहिए, तो CAGR से जरूरी रिटर्न दर निकाल सकते हैं।
• रिटायरमेंट/गोल: Goal Planner और Retirement कैलकुलेटर के साथ मिलकर इस्तेमाल करें।

ध्यान रखने वाली बातें

• CAGR एकमुश्त (lumpsum) निवेश का रिटर्न बताता है – SIP का रिटर्न XIRR से निकलता है।
• पिछला CAGR भविष्य की गारंटी नहीं – मार्केट फंड का रिटर्न बदलता रहता है।
• लंबी अवधि में ही CAGR का सही मतलब बनता है; 1-2 साल का CAGR भ्रामक हो सकता है।
• फंड की स्कीम दस्तावेज़ (SID) में दिए गए "सामान्य रिटर्न" वाली तालिका भी CAGR ही दिखाती है।

उदाहरण से समझें

मान लीजिए आपने ₹1,00,000 का निवेश किया और 3 साल बाद उसकी कीमत ₹1,60,000 हो गई। पूरा फायदा ₹60,000 यानी कुल 60% लगता है, लेकिन असल सालाना दर (CAGR) यानी हर साल कितने प्रतिशत बढ़ा – यह निकालने के लिए फॉर्मूला लगाया जाता है: (1,60,000 ÷ 1,00,000)^(1÷3) − 1 = लगभग 16.96% सालाना। यानी आपका पैसा हर साल औसतन ~17% की दर से बढ़ा। अगर कोई बोले "3 साल में 60% कमाया", तो असली तुलना के लिए उसे CAGR में बदलना जरूरी है – क्योंकि अलग-अलग अवधि के निवेश की तुलना सिर्फ CAGR से ही सही होती है।

CAGR बनाम कुल रिटर्न: कुल रिटर्न सिर्फ फायदे का प्रतिशत बताता है, CAGR बताता है कि हर साल औसतन कितना बढ़ा। सीमाएं: CAGR एक औसत है – बीच के सालों में निवेश ज्यादा भी बढ़ा होगा और घटा भी होगा; यह जोखिम (volatility) नहीं दिखाता। इसलिए शेयर/म्यूचुअल फंड की तुलना में हमेशा अवधि और जोखिम साथ देखें।

संबंधित टूल्स

SIP कैलकुलेटर | FD कैलकुलेटर | Investment तुलना | Inflation कैलकुलेटर | गाइड: Mutual Fund गाइड

CAGR कैसे निकालें?

1. शुरुआती value भरें – जैसे ₹1,00,000 (5 साल पहले)।
2. आखिरी value भरें – जैसे ₹1,80,000 (आज)।
3. सालों की संख्या डालें – exact (6.5 साल भी चलता है)।
4. Calculate दबाएं – सालाना growth % (CAGR) दिखेगा।
5. SIP/lump-sum तुलना के लिए XIRR vs CAGR का फर्क नीचे पढ़ें।

CAGR फॉर्मूला + उदाहरण

CAGR = (अंतिम ÷ शुरुआती)^(1÷साल) − 1 — उतार-चढ़ाव को smooth करके सालाना औसत growth बताता है।

CAGR समझने के 5 सूत्र

• Absolute return भ्रामक – 5 साल में 60% = सिर्फ 9.9% CAGR!
• SIP के लिए XIRR – हर महीने निवेश पर CAGR नहीं, XIRR सही metric है।
• 1 साल से कम पर CAGR नहीं, absolute return देखें।
• Inflation घटाएं – 12% CAGR − 6% महंगाई = 6% real return।
• Rolling returns – fund की consistency जांचने का best तरीका।

अक्सर पूछे जाने वाले सवाल (FAQ)