पोस्ट ऑफिस टाइम डिपॉजिट (TD) क्या है?
पोस्ट ऑफिस टाइम डिपॉजिट बैंक FD की तरह ही है – आप एकमुश्त राशि 1, 2, 3 या 5 साल के लिए जमा करते हैं और तय ब्याज पाते हैं। इसे चलाता है भारत सरकार का डाक विभाग, इसलिए इसमें पूरी सरकारी गारंटी है। न्यूनतम जमा ₹1,000 (₹100 के गुणक में) है और अधिकतम सीमा की कोई बाध्यता नहीं। 5 साल की TD पर 80C में टैक्स छूट भी मिलती है (पुरानी व्यवस्था में)।
वर्तमान ब्याज दरें (2026)
| अवधि | दर | ₹1 लाख की मैच्योरिटी |
|---|---|---|
| 1 साल | 6.9% | ₹1,07,081 |
| 2 साल | 7.0% | ₹1,14,372 |
| 3 साल | 7.1% | ₹1,21,874 |
| 5 साल | 7.5% | ₹1,44,995 |
ये दरें जनवरी 2024 से लगातार अपरिवर्तित हैं और 2026 की शुरुआती तिमाहियों में भी वही रहीं। वित्त मंत्रालय हर तिमाही समीक्षा करता है – खाता खोलते समय की दर पूरी अवधि के लिए लॉक रहती है।
फॉर्मूला और गणना
TD का ब्याज तिमाही कंपाउंड होता है और हर साल के अंत में खाते में जमा होता है:
मैच्योरिटी = P × (1 + r/4)^(4×t) – जहां P = जमा, r = वार्षिक दर, t = साल।
उदाहरण: ₹1,00,000, 5 साल, 7.5% → तिमाही दर 1.875%, 20 तिमाहियों में कंपाउंड → ₹1,44,995 (ब्याज ₹44,995)। तिमाही कंपाउंडिंग की वजह से असली सालाना yield 7.71% बनती है – यानी नाममात्र दर से ज्यादा।
TD बनाम बैंक FD
- सुरक्षा: TD पर पूरी सरकारी गारंटी; बैंक FD पर DICGC से ₹5 लाख तक का कवर।
- ब्याज: 5 साल की TD 7.5% – ज्यादातर बैंकों की 5 साल की FD (6.5-7.3%) से ज्यादा।
- 80C: 5 साल की TD पर 80C छूट; बैंक FD पर सिर्फ 5 साल की टैक्स सेवर FD पर।
- समय से पहले निकासी: TD में जुर्माने के साथ निकासी संभव है (नियमानुसार); बैंक FD में भी पेनल्टी।
कौन ले सकता है और कैसे खोलें?
कोई भी भारतीय निवासी (वयस्क), नाबालिग के लिए अभिभावक, और संयुक्त खाता (अधिकतम 3 वयस्क) खोल सकते हैं। NRI पात्र नहीं। खाता किसी भी डाकघर में आधार, पैन, फोटो और पासबुक के साथ खुलता है; नामांकन जरूर करें। पूरी जानकारी के लिए पोस्ट ऑफिस योजनाएं गाइड पढ़ें।
किसे निवेश करना चाहिए?
पोस्ट ऑफिस TD उन लोगों के लिए सबसे उपयुक्त है जो पूरी सुरक्षा के साथ तय ब्याज चाहते हैं – रिटायर्ड लोग, गृहिणियां, छोटे शहरों/गांवों के निवेशक और जो शेयर बाजार का जोखिम नहीं उठा सकते। क्योंकि यह पूरी तरह सरकार की गारंटी वाली योजना है, इसलिए बैंक FD (जहां ₹5 लाख तक ही बीमा है) के मुकाबले बड़ी राशि भी बिना किसी चिंता के रखी जा सकती है।
वरिष्ठ नागरिकों के लिए बैंक FD में अतिरिक्त 0.25-0.50% ब्याज मिलता है, पोस्ट ऑफिस TD में नहीं – लेकिन 5 साल की TD पर 7.5% की दर कई बैंकों के सीनियर-बोनस समेत ऑफर से भी अच्छी है। साथ ही 80TTB (₹50,000 ब्याज छूट) और 80C (₹1.5 लाख तक) के टैक्स फायदे इसे रिटायरमेंट प्लानिंग का मजबूत हिस्सा बनाते हैं। छोटी राशि (₹1,000 से) से शुरू करने की सुविधा इसे हर बजट के लिए उपयुक्त बनाती है।
संबंधित टूल्स
मासिक आय के लिए: MIS कैलकुलेटर | 60+ के लिए: SCSS कैलकुलेटर | बैंक FD तुलना: FD कैलकुलेटर | RD: RD कैलकुलेटर।
TD Maturity कैसे निकालें?
- जमा राशि भरें – min ₹1,000, कोई max limit नहीं!
- अवधि चुनें – 1/2/3/5 साल (दरें अलग-अलग)।
- तिमाही compounding automatic – maturity + ब्याज दिखेगा।
- 5Y TD पर 80C छूट भी (NSC जैसा, पर lock-in लाभ सहित)।
- Bank FD से दर तुलना करें – TD अक्सर आगे रहता है।
Post Office TD दरें 2026
| अवधि | दर (सालाना) | खासियत |
|---|---|---|
| 1 साल | 6.9% | Short goal |
| 2 साल | 7.0% | – |
| 3 साल | 7.1% | – |
| 5 साल | 7.5% ⭐ | 80C छूट! |
TD के 5 नियम
- ब्याज सालाना मिलता है – savings account में credit।
- 6 महीने बाद premature allowed (penalty के साथ)।
- 5Y TD पर 80C – NSC का flexible विकल्प।
- ब्याज taxable – slab rate से।
- Extension – maturity पर same अवधि बढ़ा सकते हैं।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल (FAQ)
Post office TD rates 2026 क्या हैं?
1Y: 6.9%, 2Y: 7.0%, 3Y: 7.1%, 5Y: 7.5%। तिमाही compounding, ब्याज सालाना payout।
5 साल TD पर 80C मिलता है?
हां – 5Y TD में ₹1.5L तक 80C छूट (पुरानी regime)। ब्याज taxable रहता है।
TD vs Bank FD?
TD: सरकारी guarantee + अक्सर ऊंची दर (5Y: 7.5%)। Bank FD: tenure flexible + online आसान। बड़ी रकम + safety = TD।
TD बीच में तोड़ सकते हैं?
6 महीने बाद penalty के साथ (1–2% कम ब्याज)। 6 महीने से पहले कोई ब्याज नहीं।
TD ब्याज कब मिलता है?
सालाना – सीधे post office savings account में। Auto-renewal का विकल्प भी है।
सरकारी नियम, ब्याज दरें, फीस और तारीखें समय-समय पर बदलती रहती हैं। कोई भी फ़ैसला लेने से पहले नीचे दी गई आधिकारिक वेबसाइट पर ताज़ा जानकारी ज़रूर जांच लें: